Una cartera de tres fondos es una forma sencilla de diversificar en los mercados mundiales de acciones y bonos, y de garantizarte tu parte del crecimiento de todo el mercado mundial. Es una inversión óptima con una simplicidad única.

Una cartera de tres fondos es una estrategia de inversión simple pero efectiva que implica invertir en solo tres fondos. Estos tres fondos se seleccionan cuidadosamente para proporcionar una mezcla diversa de activos que puedan proteger tus inversiones de las fluctuaciones del mercado y proporcionar ganancias estables a largo plazo.

Los tres fondos son:

Un fondo indexado total del mercado bursátil estadounidense

Un fondo indexado total del mercado bursátil no estadounidense

Un fondo indexado total del mercado de bonos (renta fija)

Al invertir en estos tres fondos, puedes simplificar tus decisiones de inversión y evitar la molestia de comprar y vender constantemente acciones o bonos individuales. Este enfoque te permite centrarte en tus objetivos de inversión a largo plazo y evitar quedar atrapado en el ruido del mercado diario.

Además, una cartera de tres fondos puede ayudarte a ahorrar dinero en tarifas y gastos, ya que no estarás pagando los costes asociados con la gestión de una cartera más grande y compleja. En general, una cartera de tres fondos es una forma inteligente y eficiente de construir una cartera de inversión diversificada que pueda ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros con el tiempo.

Esta filosofía de inversión debe evolucionar con el tiempo, ya que los objetivos con 20 años no son los mismos que con 60. Por ello los fondos invierten en activos más conservadores según se aproxima la fecha objetivo, invirtiendo más en renta fija y activos monetarios y menos en renta variable.

La elección de la proporción de cada fondo se llama "asignación de activos". Una cartera con muchas acciones se considera más agresiva, mientras que una cartera con muchos bonos es más conservadora.

Los inversores más jóvenes pueden buscar mayores rendimientos mediante una cartera agresiva (por ejemplo, 90% acciones, 10% bonos), mientras que los inversores de más edad pueden querer proteger su capital con una cartera conservadora (por ejemplo, 40% acciones, 60% bonos).

Ten en cuenta que, en general, no hay un "mejor fondo índice". Cualquier fondo indexado de la "bolsa total de EE.UU." tendrá un rendimiento prácticamente idéntico a todos los demás. Así que, al elaborar tu cartera de 3 fondos, no se trata de elegir los "mejores" fondos indexados, sino de elegir los que estén disponibles, sean convenientes y tengan las comisiones más bajas posibles.

En primer lugar, debes decidir si vas a elaborar tu cartera de 3 fondos a partir de fondos indexados o de ETFs. De nuevo, ambos son igual de buenos (aunque puede haber una pequeña ventaja fiscal marginal).

En realidad, sí. Puedes comprar un único fondo indexado (de fecha objetivo) que haga todo esto por ti. Se trata de un "fondo de fondos" que esencialmente contiene una cartera de 3 fondos en su interior. Es lo último en simplicidad y una opción única que te permite decidir y olvidarte durante toda la vida de la inversión.

En España existen algunos fondos con estas características. Estos fondos proporcionan una exposición diversificada a renta variable, renta fija, y activos monetarios para inversores que tienen una fecha específica en mente para su jubilación u otro tipo de objetivo. Buscan proporcionar al inversor un nivel óptimo de rentabilidad-riesgo, basado solamente en la fecha objetivo. Los fondos invierten en activos más conservadores según se aproxima la fecha objetivo, invirtiendo más en renta fija y activos monetarios. Los gestores estructuran sus carteras de manera diferente; dos fondos con el mismo año objetivo pueden tener porcentajes diferentes de renta variable y por tanto distintos niveles de rentabilidad y riesgo.

Algunos de ellos son los siguientes: Fidelity Funds - Fidelity Target™ 2060 (Euro) Fund o Caixabank Destino 2060 FI

Hoy en día algunas gestoras como Indexa Capital o MyInvestor, también ofrecen una gestión de “fondos de fondos” que es muy similar a efectos prácticos, olvidándonos de gestionar y rebalancear nuestra cartera constantemente en base a distintos sucesos:

Edad: A medida que vaya pasando el tiempo y vamos cumpliendo años se recalcula el perfil de riesgo y en caso de cambio se modifica la cartera para adecuarla al nuevo perfil de riesgo.

Perfil de inversor: Periódicamente conviene reevaluar la actitud ante el riesgo y en caso de cambio, reajustar la cartera para adecuarla al nuevo.